POR EDGARDO W. CABALLERO
Tradicionalmente las personas que necesitan un crédito para comprar su casa, acuden
a los bancos. Relativamente hace poco tiempo surgen las Fintech, estas son empresas
financieras tecnológicas, que buscan facilitar el acceso a servicios financieros a través
del uso de la tecnología convirtiéndose en alternativas de financiamiento para que
muchas de esas personas puedan cumplir su deseo de tener una vivienda propia. De
hecho, muchos compradores de vivienda están aprovechando que las tasas de interés
bancarias están en un nivel muy atractivo, ya que pasaron de 10.5% a alrededor de
9%. A pesar de la baja en la tasas de interés y que las líneas de crédito se
incrementaron en promedio 12%. No obstante, muchos potenciales compradores de
inmuebles vieron afectados sus ingresos o perdieron el empleo por la pandemia, eso
ha comprometido su buró de crédito o los ha orillado a la informalidad laboral y todos
esos factores dificultan sus posibilidades de obtener un crédito hipotecario de la banca
por lo que se están dando menos créditos.
Las empresas Fintech buscan facilitar el acceso a servicios financieros a través del uso
de la tecnología. Las Fintech solicitan al interesado identificación oficial y comprobante
de ingresos. Los bancos piden también acta de nacimiento, solicitud firmada y acta de
matrimonio si es el caso. Autorización de la línea de crédito; la Fintech lo hace en un
día y generan el crédito en un mes; la banca suele tardar entre 3 y 15 días en decidir
y hasta dos meses y medio en liberar el crédito aprobado. Las Fintech brindan rapidez
y la facilidad de hacer el proceso en línea evitando tener que asistir varias veces a las
sucursales bancarias, además de ofrecer mayor flexibilidad en cuanto a sus criterios de
buró de crédito y nivel de ingresos. Los bancos tomaron precauciones endureciendo
sus filtros, las Fintech buscaron atender a un sector hasta cierto punto excluido
ofreciéndoles soluciones ágiles vía electrónica.
Una gran diferencia entre bancos y las Fintech, radica en que los bancos son
plenamente reconocidos y legalmente establecidos, las Fintech carecen de esa
identificación por lo que antes de hacer trato con una Fintech debe asegurarse de que
la empresa financiera tecnológica realmente exista y tenga la autorización de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
También existen otras alternativas como las SOFOMES o las SOFOLES, el factor clave
en la decisión del cliente es la tasa de interés, ya que haciendo un comparativo, la tasa
de un crédito Infonavit oscila entre 11 y 13%; un crédito con una SOFOL o SOFOM es
mucho más caro (entre 15 y 20%); en tanto que la tasa del financiamiento bancario y
una Fintech es de 8 a 10%. Los gastos notariales, de avalúo y de comisión por
apertura son muy parecidos en cualquier financiamiento. Dado que la hipoteca es una
decisión financiera sumamente importante y un compromiso por los siguientes 20
años, hay que comparar todas sus opciones de crédito y elegir la que más convenga a
su situación personal. Ω